根据社会平均工资为8000元的标准，选择60%档位每月缴纳960元，15年后总共交纳17.28万元，退休后每月领取1457元，大约需要9.88年才能回收本钱。如果选择300%档位，每月需缴4800元，15年总缴费达到86.4万元，整整是60%档的五倍。退休后每月可领取4886元，只有60%档的3.35倍，回本则需14.73年，等到74岁半才能收回投入的本金。虽然多缴了五倍的金额，但得到的养老金却仅多出三倍多一点，明显不成比例。那么，这笔钱到底去哪了呢？灵活就业人员缴纳的20%中，只有8%进入个人账户，其余12%在统筹账户中，用于发放目前的退休人员养老金。你能领取的养老金主要依赖基础养老金，而基础养老金的计算公式为：当地的计发基数×（1+你的平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。特别需要注意的是那一部分“（1+缴费指数）÷2”，选择60%档位时计算得出0.8，而选择300%档位后是2，缴纳金额增长五倍，但是这个指标只增加了2.5倍。

有人认为，与其全额选择高档缴费，不如选择最低档位，将资金用于理财投资。还有人提到养老保险是用以保障的，不仅仅是经济收益。然而，实际情况是，选择最低档交费能最快回本，选择最高档则要活到75岁才能刚好回本。如果你在60岁退休，74岁半时才真正回本，后续才能真正开始赚钱。令灵活就业者心酸的并不是高档缴费的负担，而是辛苦缴费后发现，多交的部分收益率还不如定期存款。2025年个人账户的记账利率已经降至1.5%，与银行一年期存款相差无几。将钱交给社保，虽然是平均化的处理，但如果自己存款，至少不会被公式削弱。然而，这并不意味着不该缴纳社保。比如，选择60%档缴满15年，退休后每月1457元，若活到80岁，能领取35万元，而投入仅为17万元，这笔账还是相当划算的。关键在于，要理智选择缴费档次。你身边是否有那种“咬牙交高档，退休后计算账目陷入沉默”的人呢？尤其是。